Страховой случай после ДТП: кому подать заявление на выплату

После фиксации ДТП перед участниками возникает следующий вопрос: куда именно обращаться за выплатой?  Разбираемся вместе со специалистами Белорусского бюро по транспортному страхованию.

Дорожно-транспортное происшествие – ситуация, в которой ошибки могут стоить не только времени, но и денег. Даже если обстоятельства аварии очевидны, а ответственность виновника не вызывает сомнений, это еще не означает, что страховое возмещение будет оформлено автоматически. 

Так всё же куда именно обращаться за выплатой? На первый взгляд ответ кажется очевидным – в страховую компанию виновника аварии. Именно такой алгоритм долгое время считался единственно возможным. Однако действующий порядок обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств предусматривает несколько вариантов обращения. Выбор зависит не только от того, кто признан потерпевшим, но и от вида заключенного договора страхования, обстоятельств ДТП и даже статуса автомобиля, участвовавшего в аварии.

Фото rodinananeve.ru

С чего начинается оформление страхового случая

Прежде чем обращаться за страховым возмещением, необходимо выполнить требования законодательства. В случаях, когда законодательство допускает применение европротокола, происшествие можно оформить без вызова инспекторов. Если обстоятельства ДТП не позволяют оформить извещение о дорожно-транспортном происшествии без участия сотрудников милиции, следует сообщить об аварии в ГАИ и действовать в соответствии с ПДД. 

После этого начинается уже страховая процедура. Независимо от того, какой вариант оформления был выбран, участнику ДТП необходимо получить документы, подтверждающие обстоятельства аварии, а затем предоставить поврежденное транспортное средство для осмотра оценщиком для определения размера причиненного ущерба.

На этом этапе многие владельцы автомобилей совершают распространенную ошибку – стремятся как можно быстрее приступить к ремонту. Однако законодательство исходит из другого принципа: до проведения осмотра страховщик должен иметь возможность объективно оценить характер и объем повреждений. Если вы отремонтируете автомобиль до оценки, это станет препятствием для определения размера вреда и последующего урегулирования страхового случая.

Кто рассматривает страховой случай

Кому именно направлять заявление о страховом возмещении, зависит от конкретной ситуации. Белорусское законодательство предусматривает несколько вариантов обращения за страховым возмещением в зависимости от того, в каком статусе находится участник ДТП – потерпевшего или виновника, а также от того, какие договоры страхования действуют в отношении автомобиля.

Обращение к своему страховщику

Если потерпевший заключил договор обязательного страхования гражданской ответственности либо договор комплексного внутреннего страхования, он вправе подать заявление в свою страховую организацию. Такой механизм избавляет водителя от необходимости самостоятельно выяснять, где застрахована ответственность виновника аварии, и искать контакты его страховщика.

На практике именно этот вариант часто оказывается наиболее удобным. Страховая компания самостоятельно организует дальнейшее урегулирование страхового случая в рамках предусмотренных законодательством процедур.

Обращение к страховщику виновника

Как и раньше, потерпевший вправе обратиться в страховую компанию, которая заключила договор обязательного страхования с владельцем автомобиля, ставшего причиной ДТП. Такой способ остается актуальным независимо от того, оформлялось происшествие с участием сотрудников ГАИ или по европротоколу.

Когда заявление принимает Белорусское бюро по транспортному страхованию

Не все страховые случаи рассматривают коммерческие страховщики. Закон предусматривает ситуации, когда обращаться необходимо в Белорусское бюро по транспортному страхованию.

Это касается, например, случаев, когда вред причинен транспортным средством, находившимся в угоне. Аналогичный порядок действует, если у виновника ДТП оформлен договор страхования системы Союзного государства либо международный договор страхования, заключенный с российской страховой организацией, по которому возмещение осуществляется в соответствии с Уставом Белорусского бюро.

Куда обращаться, если ДТП произошло на территории Российской Федерации 

В случае, если ДТП произошло на территории Российской Федерации и в отношении транспортного средства заключен белорусский договор союзного страхования или белорусский договор международного страхования, необходимо обращаться в Российский союз автостраховщиков или российскую страховую организацию виновника ДТП.

Такие ситуации встречаются редко. Тем не менее именно они показывают, что система обязательного страхования построена таким образом, чтобы механизм возмещения сохранялся даже тогда, когда обычная схема обращения к страховщику оказывается неприменимой.

Иллюстрация сгенерирована ИИ

Особые случаи: когда действуют другие правила

Хотя большинство страховых случаев укладывается в стандартную схему обращения, законодательство предусматривает и ряд исключений. Они связаны не столько с обстоятельствами аварии, сколько с видом страхования или количеством участников ДТП.

Если поврежденный автомобиль застрахован по договору добровольного страхования, владелец вправе обратиться к страховщику, с которым заключен этот договор. Речь идет не только о КАСКО, но и о других видах добровольного страхования имущества, если они предусматривают соответствующее страховое покрытие.

Отдельный порядок установлен и для виновника аварии. Если его автомобиль застрахован по договору комплексного внутреннего страхования либо по договору добровольного страхования транспортного средства, он также может обратиться в свою страховую организацию в случаях, предусмотренных условиями такого договора (это уже механизм исполнения обязательств по добровольному страхованию имущества).

Еще одна ситуация, которая встречается достаточно редко, – дорожно-транспортное происшествие с участием нескольких автомобилей, владельцы которых одновременно причинили вред потерпевшему. В этом случае законодательство избавляет человека от необходимости обращаться сразу в несколько страховых компаний. Потерпевший вправе подать заявление одному из страховщиков либо, если это предусмотрено законодательством, в Белорусское бюро по транспортному страхованию.

Такой подход позволяет избежать ситуации, когда возмещение ущерба превращается в параллельное урегулирование сразу нескольких страховых случаев.

Что происходит после подачи заявления

После регистрации заявления страховщик организует осмотр поврежденного транспортного средства, оценивает обстоятельства происшествия и проверяет представленные документы. Если информации недостаточно, заявителю могут предложить представить дополнительные сведения, необходимые для принятия решения.

Именно поэтому специалисты рекомендуют не откладывать обращение после оформления ДТП. Чем быстрее страховщик получит возможность осмотреть автомобиль и сопоставить повреждения с материалами происшествия, тем меньше вероятность возникновения дополнительных вопросов в ходе урегулирования.

При этом перечень документов, которые потребуется представить, может существенно различаться. Одни необходимы практически в каждом страховом случае, другие – только при причинении вреда здоровью, гибели человека, повреждении имущества или наличии специальных обстоятельств. Поэтому перечень документов заслуживает отдельного подробного рассмотрения.

Современная система обязательного страхования гражданской ответственности уже не ограничивается правилом обращаться в страховую компанию виновника ДТП. Закон предусматривает несколько механизмов урегулирования, каждый из которых применяется в зависимости от обстоятельств ДТП и условий страхования.

Главная задача участника аварии после оформления происшествия – правильно определить организацию, которая уполномочена рассматривать заявление. От этого зависит не только скорость рассмотрения страхового случая, но и то, насколько быстро удастся перейти к следующему этапу – оценке ущерба и выплате страхового возмещения.

Материал подготовлен при содействии Белорусского бюро по транспортному страхованию